Avant de souscrire une GLI, il faut s'assurer que votre futur locataire respecte les criteres de l'assureur. Sans validation du dossier, pas de couverture. La regle de base est connue (revenus = 3x loyer), mais les criteres precis varient compagnie par compagnie.
La regle des 3 fois le loyer
La regle universelle : les revenus nets mensuels du locataire (et le cas echeant des co-titulaires) doivent representer au minimum 3 fois le loyer charges comprises. Pour un loyer de 700 euros charges comprises, le locataire doit donc justifier de 2 100 euros nets mensuels. Certains assureurs ramenent ce ratio a 2,7 fois pour des profils premiums.
CDI hors periode d'essai
Le CDI confirme (hors periode d'essai) reste le profil de reference, accepte par toutes les compagnies. La duree de la periode d'essai depend de la convention collective : 2 mois pour un employe, 3 mois pour un agent de maitrise, 4 mois pour un cadre. La plupart des assureurs exigent que la periode d'essai soit terminee au moment de l'entree dans les lieux.
CDD, interim, alternance
Les contrats precaires sont possibles mais avec des conditions. CDD longs (12 mois et plus), interim avec anciennete (12 mois minimum dans la meme agence ou secteur), alternance avec garant solvable : il faut alors selectionner la compagnie qui accepte ce profil. C'est un cas typique ou un courtier specialise apporte de la valeur.
Fonctionnaires et retraites
Les fonctionnaires titulaires sont systematiquement acceptes (revenu stable, statut quasi-irrevocable). Les retraites sont egalement eligibles avec une pension nette superieure a 3 fois le loyer. Pour une retraite proche du seuil, certains contrats acceptent la prise en compte d'un patrimoine financier.
Independants et professions liberales
Travailleurs non-salaries, auto-entrepreneurs, professions liberales : il faut justifier de revenus stables sur 2 voire 3 derniers exercices, via les avis d'imposition ou les bilans comptables. La compagnie analyse la regularite des revenus, pas seulement le montant. Les activites recentes (moins d'un an) sont plus difficiles a placer.
Etudiants et apprentis
Les etudiants et apprentis n'ont par nature pas les revenus requis. La regle s'applique alors au garant : parents, grands-parents ou tiers solvables. Le garant doit justifier de revenus a 4 fois le loyer. Pour ce profil, le cumul GLI + caution solidaire est legalement autorise (exception loi ALUR).
Documents a fournir
Liste classique : 3 derniers bulletins de salaire, contrat de travail, dernier avis d'imposition, justificatif de domicile. Pour un independant, ajoutez les 2 derniers bilans ou avis d'imposition. Tout dossier complet est traite sous 24 a 48 heures par l'assureur.
Si votre dossier est limite
Notre cabinet teste votre dossier locataire chez plusieurs compagnies en parallele. Un dossier refuse chez l'une peut etre accepte chez l'autre, sans surcout pour le proprietaire. Profitez de cette mise en concurrence avant de signer le bail.